{"id":679,"date":"2025-01-14T15:19:42","date_gmt":"2025-01-14T15:19:42","guid":{"rendered":"https:\/\/portoseguro.med.br\/blogwp\/incndios-na-califrnia-podem-elevar-crise-de-seguros-e-aumentar-custos-aos-moradores\/"},"modified":"2025-01-14T15:21:32","modified_gmt":"2025-01-14T15:21:32","slug":"incndios-na-califrnia-podem-elevar-crise-de-seguros-e-aumentar-custos-aos-moradores","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/portoseguro.med.br\/blogwp\/incndios-na-califrnia-podem-elevar-crise-de-seguros-e-aumentar-custos-aos-moradores\/","title":{"rendered":"Incêndios na Califórnia podem elevar crise de seguros e aumentar custos aos moradores"},"content":{"rendered":"\t\t
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Inc\u00eandios na Calif\u00f3rnia podem elevar crise de seguros e aumentar custos aos moradores<\/h1>\n

Entre 2020 e 2022, as seguradoras se recusaram a renovar 2,8 milh\u00f5es de ap\u00f3lices para propriet\u00e1rios de im\u00f3veis no estado<\/p>\n<\/header>\n

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 Reprodu\u00e7\u00e3o \/ CNN Brasil<\/p>\n

Lynne Levin-Guzman estava no jardim da frente da casa de seus pais de 90 anos no Condado de Los Angeles, Calif\u00f3rnia, tentando proteg\u00ea-la com uma mangueira de jardim \u2014 porque a companhia de seguros dele n\u00e3o o faria mais.<\/p>\n

\u201cSei que n\u00e3o deveria estar aqui, mas esta \u00e9 a casa dos meus pais e eles acabaram de perder o seguro contra inc\u00eandio, que foi cancelado. Ent\u00e3o, eles est\u00e3o lidando com isso\u201d, disse ela \u00e0 KABC, afiliada da CNN<\/strong>.<\/p>\n

\u201cEles moram nesta casa h\u00e1 75 anos e t\u00eam o mesmo seguro, mas o pessoal da seguradora decidiu cancelar o seguro contra inc\u00eandio [\u2026] E eles se perguntam por que as pessoas deixam a Calif\u00f3rnia\u201d, disse.<\/p>\n

A experi\u00eancia de Levin-Guzman e de seus pais \u00e9 cada vez mais comum. Entre 2020 e 2022, as seguradoras se recusaram a renovar 2,8 milh\u00f5es de ap\u00f3lices para propriet\u00e1rios de im\u00f3veis no estado, de acordo com os dados mais recentes do Departamento de Seguros da Calif\u00f3rnia.<\/p>\n

Isso inclui 531.000 no Condado de Los Angeles, onde os inc\u00eandios est\u00e3o ocorrendo atualmente.<\/p>\n

Algumas dessas ap\u00f3lices n\u00e3o foram renovadas pelos propriet\u00e1rios de im\u00f3veis, de acordo com um grupo comercial do setor de seguros. Mas a maioria dessas ap\u00f3lices foi cancelada pelas seguradoras.<\/p>\n

O problema continuou a se desenvolver nos \u00faltimos anos, segundo o Comiss\u00e1rio Estadual de Seguros Ricardo Lara e grupos de consumidores. As seguradoras da Calif\u00f3rnia t\u00eam se recusado a subscrever novas ap\u00f3lices em \u00e1reas que consideram de alto risco para inc\u00eandios florestais, o que representa uma grande porcentagem do estado.<\/p>\n

A amea\u00e7a crescente de inc\u00eandios florestais e a recusa das seguradoras em oferecer cobertura nas grandes \u00e1reas da Calif\u00f3rnia que correm o risco de sofrer esses desastres devastadores se tornaram uma crise para os propriet\u00e1rios de im\u00f3veis em todo o estado.<\/p>\n

E, embora o estado tenha recentemente tomado medidas para lidar com a quest\u00e3o, essas novas regras est\u00e3o provocando suas pr\u00f3prias cr\u00edticas devido ao aumento dos custos para os propriet\u00e1rios de im\u00f3veis que poderiam acompanh\u00e1-las.<\/p>\n

O problema das ap\u00f3lices canceladas for\u00e7ou alguns propriet\u00e1rios a ficar sem seguro contra inc\u00eandio ou a usar um programa criado pelo estado \u2014 mas sem o apoio do contribuinte \u2014 chamado plano California FAIR.<\/p>\n

Essas ap\u00f3lices t\u00eam pr\u00eamios mais altos do que o seguro privado tradicional e menos cobertura, muitas vezes exigindo que os propriet\u00e1rios comprem uma cobertura adicional \u201cenvolvente\u201d a um custo ainda mais alto.<\/p>\n

Embora o FAIR deva ser um provedor de seguros de \u00faltimo recurso, a demanda por suas ap\u00f3lices disparou. Em setembro, sua exposi\u00e7\u00e3o para resid\u00eancias aumentou 61%, chegando a US$ 458 bilh\u00f5es, em rela\u00e7\u00e3o ao ano anterior, e triplicou em rela\u00e7\u00e3o a apenas quatro anos atr\u00e1s.<\/p>\n

Sua exposi\u00e7\u00e3o para ap\u00f3lices comerciais aumentou ainda mais r\u00e1pido, quase dobrando para US$ 26,6 bilh\u00f5es em setembro e 464% nos \u00faltimos quatro anos.<\/p>\n

A California FAIR tentou garantir aos propriet\u00e1rios de im\u00f3veis preocupados que seria capaz de lidar com os sinistros que os grandes inc\u00eandios desta semana produzir\u00e3o.<\/p>\n

\u201cO Plano FAIR, que \u00e9 principalmente uma seguradora de cat\u00e1strofes, est\u00e1 preparado para isso e est\u00e1 atendendo ativamente aos clientes que fizeram reclama\u00e7\u00f5es\u201d, disse em um comunicado nesta quarta-feira (9).<\/p>\n

\u201cO Plano FAIR tem mecanismos de pagamento em vigor, incluindo resseguro, para garantir que todos os sinistros cobertos sejam pagos\u201d.<\/p>\n

Independentemente da condi\u00e7\u00e3o financeira do FAIR ap\u00f3s esses inc\u00eandios, \u00e9 quase certo que os propriet\u00e1rios de im\u00f3veis pagar\u00e3o a conta na forma de pr\u00eamios mais altos. De uma forma ou de outra, provavelmente se tornar\u00e1 ainda mais caro viver na Calif\u00f3rnia.

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Novas regulamenta\u00e7\u00f5es de seguro acabam de ser anunciadas<\/h2>\n

Para oferecer aos propriet\u00e1rios de im\u00f3veis da Calif\u00f3rnia em \u00e1reas de alto risco uma alternativa ao California FAIR, o Departamento de Seguros da Calif\u00f3rnia anunciou, h\u00e1 duas semanas, novas regulamenta\u00e7\u00f5es destinadas a fazer com que as seguradoras privadas comecem a subscrever ap\u00f3lices em partes do estado propensas a inc\u00eandios.<\/p>\n

A pol\u00edtica foi criada para que as seguradoras privadas retomem grande parte da cobertura atualmente administrada pelo California FAIR.<\/p>\n

As regras exigir\u00e3o que as seguradoras escrevam ap\u00f3lices em \u00e1reas propensas a inc\u00eandios equivalentes a pelo menos 85% de sua participa\u00e7\u00e3o de mercado em todo o estado.<\/p>\n

Mas a pol\u00edtica tamb\u00e9m d\u00e1 \u00e0s seguradoras algo que elas v\u00eam buscando h\u00e1 anos: a capacidade de levar em conta o custo das ap\u00f3lices de resseguro, que s\u00e3o ap\u00f3lices que elas compram de outras empresas para distribuir seus riscos, como parte de seus c\u00e1lculos de taxas.<\/p>\n

A Calif\u00f3rnia era o \u00fanico estado que n\u00e3o permitia que o custo do resseguro fizesse parte dos c\u00e1lculos das tarifas. O resseguro tem aumentado devido aos riscos apresentados pelas mudan\u00e7as clim\u00e1ticas e ao aumento do custo dos sinistros devido \u00e0 infla\u00e7\u00e3o que eleva o pre\u00e7o da m\u00e3o de obra, da madeira e de outras mat\u00e9rias-primas.<\/p>\n

Portanto, \u00e9 muito prov\u00e1vel que as taxas cobradas pelas seguradoras privadas aumentem como resultado dessa nova pol\u00edtica.<\/p>\n

\u201cEstamos sendo realistas em rela\u00e7\u00e3o aos riscos na Calif\u00f3rnia. Nunca conseguiremos chegar \u00e0 acessibilidade econ\u00f4mica se n\u00e3o abordarmos a disponibilidade\u201d, disse Lara \u00e0 CNN<\/strong> na quarta-feira.<\/p>\n

Mas a nova pol\u00edtica de Lara foi duramente criticada pelo Consumer Watchdog, um grupo sem fins lucrativos e apartid\u00e1rio de defesa do consumidor que se concentra no mercado de seguros da Calif\u00f3rnia.<\/p>\n

Ele estima que as taxas de seguro poderiam aumentar de 40% a 50% como resultado da mudan\u00e7a, uma estimativa que Lara contesta. Ele aponta para aumentos de taxas de 25% ou mais aprovados pelo estado para muitas das principais seguradoras nacionais, como State Farm, Farmers e Allstate, apenas nos \u00faltimos 13 meses.<\/p>\n

E o grupo diz que h\u00e1 muitos problemas com a nova regra que permitir\u00e1 que as seguradoras ainda evitem residentes em \u00e1reas propensas a inc\u00eandios que mais precisam do seguro.<\/p>\n

\u201cEssa nova pol\u00edtica est\u00e1 garantindo taxas mais altas, mas n\u00e3o necessariamente acesso \u00e0 cobertura\u201d, disse Carmen Balber, diretora-executiva da Consumer Watchdog.<\/p>\n

\u201cO comiss\u00e1rio concedeu ao setor de seguros o que ele queria. H\u00e1 tantas brechas e falta de for\u00e7a na regra que os propriet\u00e1rios de im\u00f3veis n\u00e3o ver\u00e3o a expans\u00e3o da cobertura por muito tempo, se \u00e9 que ver\u00e3o\u201d, acrescentou.

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Custos crescentes<\/h2>\n

O Insurance Information Institute, grupo comercial do setor de seguros, diz que apoia as novas regras, argumentando que \u00e9 a melhor solu\u00e7\u00e3o para permitir que seus membros assegurem a parte do mercado propensa a inc\u00eandios que mais precisa de seguro contra inc\u00eandios.<\/p>\n

Embora as estat\u00edsticas do pr\u00f3prio setor mostrem que ele tem sido lucrativo na Calif\u00f3rnia nos \u00faltimos anos, ele disse que as perdas maci\u00e7as em 2017 e 2018 causadas pelos inc\u00eandios florestais mais do que eliminaram uma d\u00e9cada de lucro. Ainda argumento que seus custos continuam a subir, exigindo o aumento dos pr\u00eamios de seguro.<\/p>\n

\u201cVimos que o custo do resseguro est\u00e1 subindo devido ao risco clim\u00e1tico e tamb\u00e9m \u00e0 infla\u00e7\u00e3o\u201d, disse Janet Ruiz, porta-voz da III. A Calif\u00f3rnia \u00e9 o \u00fanico estado que n\u00e3o permitiu que o custo do resseguro fosse inclu\u00eddo nas taxas, disse ela.<\/p>\n

Lara disse que, \u00e0 medida que alguns dos propriet\u00e1rios de im\u00f3veis que foram for\u00e7ados a aderir ao plano FAIR conseguirem encontrar um seguro privado novamente, seus pr\u00eamios poder\u00e3o cair, mesmo que as taxas dessas seguradoras sejam mais altas do que costumavam ser, pois o custo do resseguro agora \u00e9 calculado em suas taxas.<\/p>\n

\u201cIsso definir\u00e1 os pr\u00eamios de forma justa para os consumidores\u201d, disse ele, e ressaltou que \u201co custo do seguro disparou. A infla\u00e7\u00e3o \u00e9 um fator ainda mais importante do que as mudan\u00e7as clim\u00e1ticas. \u00c9 preciso ter isso em mente\u201d.<\/p>\n

Mas a Consumer Watchdog disse que o setor tem sido lucrativo na Calif\u00f3rnia, mesmo sem essas regras, e deveria ser obrigado a escrever ap\u00f3lices para aqueles que perderam a cobertura sem a mudan\u00e7a nos c\u00e1lculos das taxas.<\/p>\n

Apesar do que as seguradoras afirmam, ela disse que \u201co setor de seguros n\u00e3o est\u00e1 \u00e0 beira de uma cat\u00e1strofe na Calif\u00f3rnia\u201d.

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